Baru hendak membeli insurans atau mahu memahami polisi sedia ada? Kami menjawab soalan yang kerap ditanya dengan bahasa mudah, tanpa istilah yang mengelirukan.
Semak dahulu manfaat dan had pelan majikan anda. Liputan itu tertakluk pada terma pelan kumpulan dan pekerjaan anda, termasuk bila ia berakhir selepas anda berhenti kerja. Kad perubatan peribadi tidak bergantung pada majikan, tetapi masih tertakluk pada premium dan syarat polisi. Ia boleh membantu memenuhi keperluan yang belum ditampung oleh pelan majikan. Polisi baharu juga mungkin mengecualikan penyakit sedia ada. Kita boleh bandingkan kedua-duanya sebelum anda membuat keputusan.
Semak had tahunan, kelayakan bilik, hospital panel serta manfaat rawatan sebelum dan selepas kemasukan ke hospital. Fahami juga deduktibel dan bayaran bersama: berapa yang perlu anda tanggung sendiri jika membuat tuntutan? Bandingkan kad perubatan berasingan dengan manfaat perubatan dalam pelan berkaitan pelaburan. Tanya tentang tempoh menunggu, pengecualian dan perubahan premium pada masa depan. Beritahu kami umur dan bajet anda supaya kita boleh menilai pilihan yang sesuai.
Liputan majikan mengikut terma pelan kumpulan dan pekerjaan anda. Sahkan tarikh tamat manfaat dengan bahagian sumber manusia supaya anda tahu jika ada tempoh tanpa liputan. Polisi peribadi boleh diteruskan apabila anda bertukar kerja, selagi premium dibayar dan syarat polisi dipenuhi. Jika anda memohon polisi baharu selepas mengalami masalah kesihatan, insurer akan mengambil kira keadaan itu semasa penilaian underwriting.
Kira perbelanjaan yang keluarga perlu terus bayar jika mereka kehilangan sumbangan pendapatan anda: perbelanjaan harian, baki pinjaman, pendidikan anak dan keperluan tanggungan lain. Kemudian ambil kira simpanan serta liputan sedia ada. Jumlah yang sesuai berbeza bagi setiap orang; satu gandaan pendapatan tidak semestinya sesuai untuk semua. Kita boleh semak keperluan ini bersama dan bandingkan pilihan yang premiumnya mampu anda bayar secara berterusan.
Perancangan warisan bermula dengan apa yang anda sudah ada: simpanan, KWSP, rumah dan polisi insurans. Semak siapa yang perlu dihubungi, di mana dokumen disimpan dan sama ada penamaan masih sesuai dengan keadaan keluarga. Penama tidak semestinya penerima manfaat; peranannya bergantung pada jenis aset dan peraturan yang terpakai. Kami membantu dengan polisi serta penamaan insurans dalam skop peranan kami. Untuk wasiat dan amanah, dapatkan nasihat profesional undang-undang.
Tujuan utama insurans hayat ialah menyediakan perlindungan kewangan untuk tanggungan anda. Sesetengah produk, seperti Pelan Berkaitan Pelaburan (ILP), turut mempunyai komponen pelaburan. Pulangan tidak dijamin dan bergantung pada prestasi dana; nilai tunai boleh kurang daripada premium yang dibayar. Caj perlindungan biasanya ditolak daripada dana, jadi nilai dana perlu mencukupi untuk menyokong liputan. Prestasi dana lalu bukan petunjuk prestasi masa depan. Baca Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan kontrak polisi untuk memahami kos dan risiko sebelum memilih.
Insurans hayat bertempoh memberi perlindungan untuk tempoh tertentu dan biasanya tiada bayaran apabila tempoh itu tamat. Ia ialah pilihan kos rendah untuk mendapatkan perlindungan hayat. Pelan Berkaitan Pelaburan (ILP) pula menggabungkan perlindungan dengan pelaburan. Pulangan tidak dijamin, bergantung pada prestasi dana, dan nilai tunai boleh kurang daripada premium yang dibayar. Caj yang ditolak daripada dana boleh menjejaskan kelangsungan liputan. Prestasi dana lalu bukan petunjuk prestasi masa depan. Baca Helaian Pendedahan Produk (PDS) dan kontrak polisi, kemudian bandingkan kos, manfaat dan risiko berdasarkan keperluan anda.
Utamakan rawatan jika anda sakit atau cedera. Kemudian semak syarat pemberitahuan dan dokumen dalam polisi anda. Untuk tuntutan perubatan, simpan resit asal, bil terperinci dan laporan rawatan. Tuntutan penyakit kritikal atau kematian memerlukan dokumen yang berbeza. Kami boleh membantu anda memahami keperluan, melengkapkan dokumen dan membuat susulan dengan syarikat insurans. Keputusan tuntutan dibuat oleh insurer berdasarkan terma polisi dan maklumat yang diterima.
Kad perubatan membantu membayar kos rawatan hospital, mengikut had dan syarat polisi. Liputan penyakit kritikal biasanya membayar sejumlah wang sekali gus apabila diagnosis memenuhi definisi serta peringkat penyakit yang ditetapkan polisi. Wang itu boleh digunakan untuk ansuran rumah, perbelanjaan keluarga atau keperluan lain semasa anda pulih. Kedua-duanya mempunyai fungsi berbeza. Semak liputan sedia ada dan bajet anda sebelum menentukan apa yang perlu ditambah.
Anda boleh memohon, tetapi penerimaan dan terma bergantung pada penilaian underwriting. Insurer mungkin menawarkan terma biasa, mengenakan premium tambahan, mengecualikan penyakit tertentu, menangguhkan permohonan atau menolaknya. Nyatakan maklumat kesihatan dengan tepat dan lengkap dalam borang permohonan. Maklumat yang tidak didedahkan boleh menjejaskan polisi atau tuntutan anda. Kami boleh membantu anda memahami prosesnya, tetapi tidak boleh menjamin kelulusan.
Semak penamaan polisi dan fahami peranan penama. Penama tidak semestinya benefisiari; peranannya bergantung pada keadaan pemilik polisi dan peraturan yang terpakai. Bagi pemilik polisi bukan Islam, pasangan atau anak masih boleh membuat tuntutan walaupun tiada penamaan. Penamaan yang betul boleh memudahkan urusan. Peraturan bagi pemilik polisi Islam berbeza. Jika melibatkan anak bawah umur, wasiat atau amanah, dapatkan nasihat profesional undang-undang.
Semak tempoh ihsan dalam polisi anda, iaitu masa tambahan untuk membayar selepas tarikh akhir. Jika premium masih tidak dibayar, polisi boleh luput dan liputan boleh terhenti, mengikut terma polisi. Bagi ILP, caj biasanya terus ditolak daripada dana; liputan hanya dapat diteruskan jika nilai dana mencukupi. Hubungi kami lebih awal jika bayaran menjadi beban supaya kita boleh menyemak pilihan yang dibenarkan polisi. Jangan anggap liputan kekal aktif tanpa menyemak statusnya.
Jika tiada siapa bergantung pada pendapatan anda, anda mungkin belum memerlukan liputan hayat yang besar. Semak dahulu cara anda akan membayar rawatan dan perbelanjaan harian jika tidak dapat bekerja kerana sakit. Insurans hayat wajar dipertimbangkan jika anda menanggung perbelanjaan ibu bapa atau mempunyai pinjaman bersama. Keutamaan bergantung pada tanggungjawab, simpanan dan bajet anda, bukan status bujang semata-mata.
Masih ada soalan? Hubungi kami di WhatsApp.
WhatsApp Kami